Giải Ngân Là Gì? Quy Trình, Hồ Sơ, Thời Hạn Giải Ngân
Nếu từng vay vốn ngân hàng hẳn bạn sẽ nghe nói tới giải ngân cho vay. Vậy giải ngân là gì? Giấy tờ thủ tục giải ngân khi vay vốn ngân hàng có phức tạp không? Nắm rõ tiến độ cũng như các thủ tục giải ngân giúp việc vay vốn của bạn mau chóng và đơn giản hơn. Cùng Richard-rappaport.net tìm hiểu qua nhé.
Giải ngân là gì?
Giải ngân là ngân hàng xuất tiền cho khách hàng theo như hợp đồng hỗ trợ cho vay tiền đã được thỏa thuận trước đó.
Những cách thức giải ngân cho vay
Tùy vào tiêu chí vay vốn tiêu dùng mà có phương pháp giải ngân không giống nhau, cụ thể như:
Giải ngân phong tỏa
Ngân hàng sẽ giải ngân qua tài khoản ngân hàng khác theo mục đích của người vay. Sau khi đã giao dịch, mua bán, khoản tiền vay được chuyển vào tài khoản của đơn vị bán đó.
Giải ngân không phong tỏa
Khi bạn chi trả, số tiền sẽ được chuyển đến bên thứ 3 hay rút ra sử dụng.
Tìm hiểu thêm: Internet Banking là gì?
Các hình thức giải ngân cho vay vốn Ngân Hàng
Ngày nay có 1 số phương pháp giải ngân vốn vay ngân hàng đó là:
Phương Thức Giải Ngân Vốn Cho Vay Sử Dụng Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt
Giải ngân được ra mắt với hình thức không dùng tiền mặt, doanh nghiệp kinh doanh giải ngân cho vay cần thực hiện qua phương pháp tín dụng khác. Tức là khoản vay sẽ được tiến hành bên giải ngân chuyển vào tài khoản tín dụng của người sử dụng.
Khoản vay được chuyển vào tài khoản người vay ngay trong thời gian ngày đầu ký hợp đồng giải ngân. Khi chúng ta chi trả cũng sẽ trả qua thông tin tài khoản ngân hàng, hơn nữa đó là thông tin tài khoản đã ký tích hợp đồng trước đó.
Phương thức giải ngân vốn hỗ trợ vay bằng tiền mặt
Cách thức này áp dụng với những tình huống cụ thể là:
- Người mua hàng được thụ hưởng giải ngân nhưng lại không có tài khoản thanh khoản ở ngân hàng hỗ trợ mượn vốn.
- Người triển khai giải ngân không có tài khoản chi trả ở tổ chức triển khai cung ứng dịch vụ thanh toán.
Phương Thức Giải Ngân Vốn Cho Vay Sử Dụng Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Hoặc Bằng Tiền Mặt
Để thực hiện cách thức giải ngân này còn dựa vào yếu tố như:
- Bên giải ngân có thông tin tài khoản chi trả ở tổ chức cung ứng dịch vụ chi trả, tài khoản giải ngân không quá mức 100.000.000. Trường hợp này vận dụng phương pháp không dùng tiền mặt.
- Nếu bên giải ngân cho vay không có thông tin tài khoản ở bên tạo ra dịch vụ thanh toán, mà đối tượng giải ngân cho vay là cơ quan tổ chức dùng vốn Nhà nước sẽ triển khai giải ngân cho bên hưởng bằng tiền mặt.
Quy trình giải ngân vay vốn Ngân Hàng
Quy trình giải ngân bao gồm các bước cụ thể sau đây:
Thu thập và xác thực thông tin của khách hàng
Nhân viên ngân hàng thu thập thông tin cá thể của người tiêu dùng, cụ thể là các thông tin như:
- Khách hàng muốn vay bao nhiêu tiền?
- Tiêu chí vay vốn là tiêu dùng hay kinh doanh?
- Có khả năng trả nợ tiền đúng hạn không?
- Có tài sản đảm bảo không? Tài sản là gì?
Chuẩn bị hồ sơ giấy tờ thủ tục vay vốn
Ngân hàng sẽ yêu cầu đề nghị chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ, điều này quyết định tới việc ngân hàng có phê duyệt cho bạn không. Vì vậy bạn nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, tùy vào mỗi ngân hàng mà bổ sung hay lược bỏ giấy tờ nào đó.
Đánh giá và thẩm định hồ sơ
Khi đã hoàn thiện nhất hồ sơ, chuyên viên tín dụng sẽ đánh giá chuẩn xác hồ sơ mà người tiêu dùng sản xuất, xác minh, so sánh thông tin. Quá trình thẩm định và đánh giá hồ sơ, chuyên viên tín dụng thanh toán sẽ đưa ra những câu hỏi để xác lập xem bạn có hợp với điều kiện hỗ trợ cho vay không.
Phê duyệt khoản vay
Chuyên viên tín dụng thanh toán lập thông báo đề xuất số tiền được vay rồi trình phê duyệt. Những khoản vay lớn sẽ sở hữu được bộ phận đánh giá và thẩm định hồ sơ kỹ nhằm hoàn toàn đảm bảo minh bạch, khách quan. Tùy vào điều kiện kèm theo của mỗi hồ sơ mà ngân hàng có khả năng phê duyệt hay từ chối khoản vay.
Giải ngân cho vay vốn Ngân Hàng
Khi có quyết định hỗ trợ mượn tiền, ngân hàng sẽ giải ngân cho vay theo đúng số tiền trong hợp đồng. Có thể giải ngân 1 lần hay nhiều lần tùy vào yêu cầu của người mua.
Tham khảo bài viết: Quy Trình Thanh Toán TT Ra Sao?
Hồ sơ giải ngân gồm những giấy tờ nào?
Để dễ dàng vay vốn bạn cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ với đầy đủ những loại giấy tờ như:
Giấy tờ chứng minh nhân thân
- CMND/thẻ CCCD còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú dài hạn.
- Giấy đăng ký tham gia kết hôn/giấy xác thực độc thân.
Giấy tờ chứng minh tài chính
- Hợp đồng lao động còn thời hạn, sao kê lương, bảng lương.
- Với cơ sở cần giấy đăng ký tham gia sản xuất kinh doanh, hóa đơn, sổ bán sản phẩm.
- Với nguồn từ cho thuê tài sản cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập từ nguồn cho thuê.
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Giấy tờ chứng minh mục tiêu dùng vốn như: hợp đồng mua bán, giấy thông báo nộp tiền, giấy đặt cọc.
- Dự toán xây sửa, dự trù chi phí.
- Giấy phép kinh doanh, thông báo kinh tế tài chính, yêu cầu vốn sau này.
- Giấy tờ chứng minh gia sản đảm bảo
- Sổ hồng, sổ đỏ, giấy phép đăng ký xe nếu gia sản là ô tô…
- Giấy tờ cá nhân nếu gia sản của bên thứ 3 bảo lãnh…
Lưu ý khi làm thủ tục giải ngân cho vốn vay
Khi làm thủ tục giải ngân vốn vay cần lưu ý tới 1 số yếu tố như:
- Đọc hợp đồng & các điều khoản xem có phù hợp hoặc bất lợi gì không.
- Trước khi giải ngân nếu còn câu hỏi về hồ sơ, lãi suất vay,…Hãy yêu cầu đòi hỏi nhân viên giải đáp, kiểm soát và điều chỉnh.
- Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu đề nghị của ngân hàng nhằm hoàn toàn đảm bảo tính pháp lý.
- Khi hồ sơ đã phê duyệt nhưng chưa giải ngân bạn vẫn có thể từ chối khoản vay nếu có vấn đề không thỏa đáng.
Rủi ro của hoạt động giải ngân như thế nào?
Rủi ro lớn nhất là tình trạng nợ khó đòi, nếu có nợ xấu ngân hàng sẽ bị giảm uy tín. Hơn nữa khi tổng số dư nợ lớn có thể làm giảm năng lực tài chính thanh toán của ngân hàng với tiền gửi. Do đó vốn của ngân hàng sẽ bị tác động.
Với kinh tế thị trường nếu có rủi ro do giải ngân sẽ giúp kinh tế tài chính hỗn loạn. Khả năng thanh toán tiền gửi của ngân hàng sụt giảm sẽ khiến người sử dụng rút vốn khỏi ngân hàng.
Thời gian giải ngân cho vay thường trong bao lâu?
Tùy vào mỗi ngân hàng, quỹ thời gian giải ngân cho vay có thể từ 1-2 ngày, nếu hồ sơ phức tạp sẽ mất từ 3-4 ngày hay một tuần.
Trên đây Richard-rappaport.net vừa giới thiệu đến các chi tiết cụ thể là về giải ngân là gì? Cùng như quy trình, hồ sơ, thời hạn giải ngân. Mong rằng các chia sẻ này có thể giúp đỡ bạn có thêm kiến thức hữu ích, hoàn toàn đảm bảo vay vốn tiêu dùng tiện lợi và được giải ngân mau chóng.