Thông tin chi tiết về các nhóm nợ xấu, cách phân loại

Trong quá trình làm hồ sơ đăng kí vay vốn ngân hàng hay tổ chức tài chính thì khách hàng thường sẽ được hỏi có nợ xấu hay không, nợ xấu khi nào, bao lâu…vậy thì tại sao bên cung cấp dịch vụ cho vay lại quan tâm đến nợ xấu như vậy. Và để tìm hiểu thông tin nợ xấu là gì, có các nhóm nợ xấu nào hiện nay thì các bạn có thễ tham khảo những nội dung mà richard-rappaport cung cấp dưới đây.

Thế nào là nợ xấu?

Nợ xấu hay còn được gọi với cái tên nợ khó đòi, là một trong những vấn đề ám ảnh mà các ngân hàng, khách hàng cũng như tổ chức tài chính hiện nay đang gặp phải. Nhiều khách hàng khi vay tiền hiện nay không hiểu rõ về vấn đề nợ xấu hoặc thậm chí không biết đến khái niệm này là gì.

Nợ xấu là nợ quá hạn, nợ nghi ngờ hoặc có thể mất vốn. Nói đơn giản thì nợ xấu là nợ mà đến kỳ hạn thanh toán cho bên vay mà người vay không trả và để trong thời gian dài không trả bất kể là do cố ý hay không cố ý.

Tin nên xem: Những app vay tiền lừa đảo

Phân loại các nhóm nợ xấu

Tất cả thông tin vay nợ và thanh toán của khách hàng vay sẽ được lưu trữ tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Khi đó, CIC sẽ tổng hợp lại toàn bộ quá trình vay – thanh toán của bạn thành một lịch sử tín dụng. Dựa vào đó, CIC sẽ xếp bạn vào các nhóm nợ xấu sau

Nhóm 1: Nhóm nợ đủ chuẩn

• Các khoản vay được thanh toán trong hạn.
• Các khoản vay quá hạn ít hơn 10 ngày.

Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý:

• Các khoản nợ quá hạn khoảng 10 – 90 ngày.
• Các khoản nợ được thay đổi lại kỳ hạn thanh toán.

Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

• Các khoản nợ quá kỳ hạn từ 30 – 90 ngày.
• Các khoản nợ dù đã được thay đổi lại kỳ hạn thanh toán tuy nhiên vẫn quá hạn ít hơn 30 ngày.
• Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi do không có khả năng hoàn trả lãi.

Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn

• Các khoản nợ quá kỳ hạn từ 90 – 180 ngày.
• Các khoản nợ dù đã được thay đổi lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn từ 30 – 90 ngày.
• Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2.

Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu)

• Các khoản nợ quá kỳ hạn hơn 180 ngày.
• Các khoản nợ dù đã được thay đổi lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá kỳ hạn hơn 90 ngày.
• Các khoản nợ được thay đổi kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn.
• Các khoản nợ được thay đổi kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.

Dựa vào những thông tin trên, bạn sẽ tự biết được bản thân đang thuộc nhóm nào trong các nhóm nợ xấu. Nếu bạn đang ở nhóm 2 trở xuống thì hãy nhanh chóng cải thiện tình trạng ngay.

Xem thông tin đơn vị cho vay có hỗ trợ nợ xấu tại: https://taichinhbank.com.vn.vn/

Hậu quả của nợ xấu

Khi bạn bắt đầu quá hạn các khoản nợ tín dụng, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở “nhẹ” bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nếu bạn ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng và dài lâu. Cụ thể là:

• Các nhóm nợ xấu không có cơ hội tiếp cận vốn hay phát sinh thêm bất kỳ khoản vay ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín.
• Các nhóm nợ xấu không được sử dụng thẻ tín dụng.
• Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu đi nữa, muốn vay tín dụng lại sẽ rất khó khăn để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ. Sẽ mất khoản thời gian dài mới có thể được gỡ “nợ xấu”
• Các nhóm nợ xấu có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu bạn không chi trả đầy đủ khoản vay.

Tham khảo thêm: Người thân nợ xấu có vay ngân hàng được không

Và còn rất nhiều hậu quả khác ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống, sự nghiệp của bạn sau này. Vì thế, khi sử dụng nguồn vốn ngân hàng, hãy cố gắng thanh toán đầy đủ trong kỳ hạn. Nếu bạn nợ tốt thì lợi ích sẽ nhân lên rất nhiều lần. Hy vọng, bài viết trên chúng tôi đã giúp các bạn hiểu thêm các nhóm nợ xấu.