Vay thế chấp ô tô cũ là gì? Điều kiện, thủ tục, lãi suất ra sao?

Hiện nay có một số ngân hàng cũng như công ty tín dụng cung cấp giải pháp vay tiền thông qua việc thế chấp xe ô tô cũ của mình. Có thể nói, vay thế chấp ô tô cũ là phương pháp vay chưa thực sự phổ biến và không phải xe nào cũng có có khả năng dùng để thế chấp được.

Trước đây để vay vốn ngân hàng bằng việc thế chấp tài sản thì khách hàng thường phải sở hữu các tài sản có giá trị lớn như nhà ở, công trình xây dựng liên quan với đất đai, sổ tiết kiệm, sổ lương…

Những tài sản này phải thuộc quyền sử dụng và quản lý của người làm hồ sơ vay. Mặc dù không phổ biến như các phương pháp kể trên nhưng gói vay thế chấp ô tô cũ cũng được một số ngân hàng lớn áp dụng như ngân hàng VPBank, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng VIB, ngân hàng BIDV…

Tìm hiểu gói vay tiền theo lương của ngân hàng BIDV

Tìm hiểu về sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ

Vay thế chấp ô tô cũ

Vay thế chấp ô tô cũ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ của người vay. Ngân hàng sẽ dựa vào xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản thế chấp để xét duyệt hạn mức cho vay, kì hạn thanh toán cũng như lãi suất khoản vay. Người vay phải có trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi mỗi tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay thế chấp ô tô cũ rơi vào khoảng 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

Gói vay thế chấp xe ô tô cũ có những ưu điểm hấp dẫn như:

  • Khách hàng vẫn được sử dụng xe thế chấp cho nhu cầu đi lại. Ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và gửi cho khách hàng bản sao đăng ký để giải quyết các vấn đề lưu thông trên đường
  • Kì hạn cho vay kéo dài đến 6 năm
  • Lãi suất cho vay thế chấp ô tô cũ cạnh tranh, hấp dẫn
  • Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ô tô cũ đơn giản
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp bằng xe ô tô cũ

Điều kiện vay thế chấp xe ô tô cũ

Để vay tiền, bản thân tình hình tài chính của người vay và tình trạng chiếc xe ô tô dùng để thế chấp phải đáp ứng yêu cầu mà ngân hàng đặt ra. Cụ thể như sau:

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
  • Có độ tuổi từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
  • Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.
  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Nhưng không phải xe ô tô nào cũng đủ điều
  • kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục

Khi vay thế chấp ô tô cũ khách hàng cũng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

  • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
  • Sổ hộ khẩu.
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
  • Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

>Tham khảo gói vay khác: Dịch vụ vay tiền nhanh 1s

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô cũ

gói Vay thế chấp ô tô cũ

Khi xem xét để cấp mức vay thế chấp ô tô cũ cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% – 75% giá trị sau khi thẩm định.

Tuy nhiên giá trị tài sản thế chấp còn lại chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như: Khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, điều kiện vay thế chấp ô tô cũ sẽ có những thay đổi cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Lãi suất vay thế chấp ô tô cũ thường giao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và theo lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời gian vay có thể lên tới 7 năm.

Ngân hàng định giá xe như thế nào?

Có 2 phương pháp định giá mà các cán bộ tín dụng ngân hàng thường dùng là so sánh giá thị trường và phương pháp khấu hao. Tùy từng trường hợp mà cán bộ tín dụng sẽ vận dụng linh hoạt để định giá.

Phương pháp so sánh giá thị trường

Nếu chiếc xe của bạn thuộc dòng xe phổ biến, tính thanh khoản cao và thị trường ô tô cũ với loại xe này còn nhộn nhịp thì đây là phương pháp định giá mà cán bộ tín dụng thường dùng.

Khi định giá, cán bộ tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin về dòng xe, thông số chiếc xe của bạn trên thị trường ô tô cũ để tìm tầm giá của chiếc xe. Giá trị được chọn thường là giá trị trung bình của những chiếc xe cùng thông số được rao bán. Khi tính hạn mức vay, cán bộ tín dụng sẽ tính toán hạn mức đến 75 – 80% giá trị của chiếc xe khi được định giá tại thời điểm hiện tại.

Đối với những chiếc xe mà giá của chúng chênh lệch nhiều trên chợ ô tô cũ tùy theo tình trạng xe, thì phương pháp này sẽ gặp khó khăn vì khó có thể định giá được chính xác theo giá trị trung bình. Chính vì vậy nếu gặp trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ tính theo phương pháp khấu hao để định giá.

Phương pháp khấu hao

Đây là phương pháp được sử dụng để tính xem qua quãng thời gian sử dụng, xe sẽ còn lại bao nhiêu giá trị ban đầu. Cán bộ tín dụng ngân hàng sẽ xem xét trên các yếu tố:

  • Giá mua xe ban đầu.
  • Số năm sử dụng.
  • Số Km đã đi.
  • Thương hiệu xe: Xe của bạn có thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), nhóm trung bình (Huyndai, Kia, Mazda, Isuzu…) hay thuộc nhóm giá trị xe giảm dần (BMW, Lexus, Merc, Audi…).
  • Đánh giá tình trạng xe: Xe của bạn còn tốt như mới, nội thất đẹp, máy chạy ổn định (loại 1) hay đã có va chạm, xước xát nhưng vẫn đảm bảo tính năng (loại 2) hoặc xe đã bắt đầu xuống cấp (loại 3). Tùy vào tình trạng xe cán bộ tín dụng sẽ tính toán tỉ lệ khấu hao phù hợp.

>Xem thêm thông tin tài chính khác tại: taichinhbank.com.vn

Một số vấn đề cần chú ý khi vay thế chấp ô tô cũ

sản phẩm Vay thế chấp ô tô cũ

  • Ô tô thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
  • Vay thế chấp ô tô cũ bắt buộc cả vợ và chồng đều ký (Nếu đã kết hôn rồi)
  • Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
  • Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
  • Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay thế chấp ô tô cũ phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
  • Tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
  • Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư là 15 năm kể từ ngày cấp.
  • Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
  • Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.

Vay thế chấp ô tô cũ có thuận lợi là thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục cũng khá đơn giản. Trong tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn thì đây trở thành hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn.